quirion – günstige Konditionen und sichere Kapitalanlage

Quirion ist ein sehr erfolgreicher und stetig wachsender Robo-Advisor. Er besticht vor allem mit seiner einzigartigen Aktion: Die ersten investierten 10.000 EUR sind im ersten Jahr kostenlos.

Auch danach ist die Vermögensverwaltung mit 0,48 % p. a. besonders günstig. Mehrere Kontotypen bieten passgenauere Produkte vom Vermögensaufbau über die Altersvorsorge bis zum Sparen für Kinder.

Alle ETFs werden nach hohen internen Standards ausgewählt. Dadurch kombiniert der Berliner Robo-Advisor eine angemessene Rendite mit niedrigen Kosten und einem geringen Risiko.

Ein weiterer Vorteil der quirion Vermögensverwaltung ist die hohe Flexibilität: Sie entscheiden selbst, ob und wann Sie neben der Ersteinzahlung weitere Einzahlungen tätigen oder Ihr Vermögen zusätzlich mit einer monatlichen Sparrate aufstocken wollen. Auch Auszahlungen sind jederzeit möglich.

Neben den günstigen Gebühren überzeugt quirion mit seiner sehr guten Performance, die im Vergleich zur Konkurrenz weniger große Schwankungen aufweist und damit krisensicherer ist.

Die Möglichkeit, über die App jederzeit und überall die Depotperformance im Blick zu behalten, rundet das Angebot ab.

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Quirion spricht jeden konservativen Anleger an, unabhängig des vorhandenen Fachwissens. Dank seinen sehr niedrigen Gebühren und der Konzentration auf reine ETF-Sparpläne ermöglicht der deutsche Robo-Advisor einen kontinuierlichen Vermögensaufbau mit geringem Risiko.

Dabei können Anleger wählen, ob Sie mit kleinen Sparbeträgen langsam ein Vermögen aufbauen oder mit einer größeren Einmalzahlung ihr bestehendes Vermögen für sich arbeiten lassen wollen.

Kleinsparer bleiben aufgrund der Mindesteinzahlung von mindestens 1.000 EUR trotz der niedrigen Mindestsparrate vom quirion-Angebot ausgeschlossen.

Der Digital Advisor zählt nicht nur zu den günstigsten Anbietern am Markt, sondern bietet als Testsieger der Stiftung Warentest das aktuell beste Gesamtkonzept. Doch auch in allen anderen Punkten kann quirion als durchweg vertrauenswürdig bezeichnet werden.

Als deutsches Unternehmen mit einer renommierten Privatbank als Mutterkonzern und Depotverwalter unterliegt quirion der BaFin und ist vollumfänglich an deutsche und europäische Wertpapierhandelsgesetze gebunden.

Nicht zuletzt seine gesetzliche Verpflichtung, in allen Belangen unabhängig von dritten Parteien (etwa ETF-Anbieter) zu handeln, spricht für ein seriöses Auftreten.

Der Testsieger bei Stiftung Warentest überzeugt nicht nur mit besonders niedrigen Gebühren, sondern auch mit einer sehr guten Rendite-Performance.

Auf Basis der Technik und dem Know-how des Mutterkonzerns Quirin Privatbank AG entstand ein leistungsstarker Algorithmus. Vom Start der Vermögensverwaltung im Jahr 2013 bis Mitte 2018 verwaltete noch der Mutterkonzern alle Strategien. Seit 2018 obliegt dies quirion selbst.

Im Vergleich zur Konkurrenz schneidet quirion – insbesondere im Krisenjahr 2020 – teils viel besser ab. Die Wertentwicklung liegt selbst bei den aggressiveren Strategien nur knapp unter -6 %, die konservativen Strategien konnten den anfänglichen Verfall sogar beinahe wieder wettmachen.

Es zeigt sich auch mit Blick auf die früheren Performance-Werte, dass der quirion-Algorithmus turbulente Marktphasen sehr gut übersteht und Verluste schnell ausgleicht.

Möglich ist diese stabile und ertragreiche Wertentwicklung durch die konsequente Fokussierung auf Aktien– und Anleihen-ETFs. Andere Assetklassen wie Rohstoffe oder Immobilien mit höherem Risikopotential finden sich nicht.

Das Anlagekonzept bleibt dabei immer unabhängig. Ganz nach dem Handlungsprinzip der Quirin Privatbank AG, die Kundengelder nicht auf Provisions-, sondern auf Honorarbasis anlegt. Dadurch gibt es keine Vereinbarungen mit Asset-Anbietern, die Ihre Rendite schmälern könnten.

Neben der Unabhängigkeit von Wertpapier-Anbietern basiert das Konzept auf wissenschaftlichen Grundlagen, etwa von Eugene Fama.

Quirion-Anlagemodell konzentriert sich demnach auf folgende Anlage-Werte:

Der Anlagekern besteht aus besonders kostengünstigen Basis-ETFs, die den breiten Markt abdecken, sowie aus zusätzlichen ETFs zur Portfolio-Optimierung, die die oben genannten Kriterien erfüllen.

Zur Auswahl stehen dafür ETFs und indexnahe Fonds in etwa 80.000 Unternehmen aus über 70 Ländern. Automatisches Rebalancing stellt immer wieder die optimale Zusammenstellung her. So garantiert der quirion Anlage-Algorithmus ein optimales Verhältnis aus Rendite und Risikominimierung.

Über quirion können Sie sowohl Einzel– und Gemeinschaftsdepots als auch ein Junior Depot eröffnen.

Für den Kindersparplan wird dabei keine Mindesteinlage verlangt und er kann jederzeit von Freunden und Verwandten mit bespart werden. Für alle anderen Depots müssen Sie je nach Tarif eine Mindesteinlage in Höhe von 500 bis 20.000 EUR hinterlegen.

Im „Regular“– und „Comfort“-Tarif wird die Mindesteinlage auf 0 EUR gesenkt, wenn gleichzeitig ein Sparplan eröffnet wird.

Der günstigste Tarif „Regular“ ist besonders simpel und besticht mit der niedrigsten Mindesteinlage und der kleinsten Verwaltungsgebühr von 0,48 % p. a. aus dem Angebot. Zudem sind nur im Regular die ersten 10.000 EUR im ersten Jahr kostenfrei.

Dafür ist im Gegensatz zu den anderen Depot-Varianten nur ein jährlicher Strategiewechsel kostenlos möglich.

Neben dem global diversifizierten ETF-Sparplan können Sie in diesem Tarif auch ein nachhaltiges Portfolio sowie eines für die Altersvorsorge wählen.

Im Gegensatz zum günstigeren „Regular“-Tarif sind hier unbegrenzt viele Strategiewechsel im Jahr möglich. Dafür müssen Sie etwas höhere Verwaltungsgebühren von 0,68 % p. a. in Kauf nehmen.

Im „Premium“-Tarif werden zwar die höchste Mindesteinlage in Höhe von 20.000 EUR und Verwaltungsgebühr in Höhe von 0,88 % p. a. verlangt, dafür können Sie neben den Leistungen aus dem „Comfort“-Tarif auch eine persönliche Beratung in einer Niederlassung in Ihrer Nähe nutzen.

Die Voraussetzungen für einen Depotzugang bei quirion sind überschaubar: Neben der Volljährigkeit benötigen Sie ein SEPA-Girokonto.

In Bezug auf das Minderjährigendepot müssen beide Sorgeberechtigten den Antrag einreichen, bei einem Gemeinschaftskonto beide Kontoinhaber.

Personen mit steuerlicher Veranlagung in den USA können den Service von quirion leider nicht in Anspruch nehmen.

Die geforderte Ersteinlage bemisst sich am gewählten Tarif-Typ und beträgt

Aktuell wird nur ein Bonusprogramm für alle FOCUS-Leser angeboten: Neukunden erhalten mit Eingabe des Aktionscodes eine 100 EUR Prämie gutgeschrieben. Auch in der Vergangenheit gab es Freunde-werben-Freunde- oder Bonuszahlungs-Aktionen.

Es bleibt daher spannend, ob und welche Boni quirion in der Zukunft seinen Neu- und Bestandskunden gewährt.

Einen ETF-Sparplan bei quirion richten Sie über die Website ein. Der digitale Vermögensverwalter führt Sie Schritt für Schritt durch den Anmeldeprozess und bietet immer eine ausführliche Erklärung zu den einzelnen Auswahlpunkten.

Gehen Sie dabei wie folgt vor:

Ihr Depot ist nun eingerichtet und quirion investiert in den nächsten Tagen Ihr eingezahltes Geld in die zu Ihrer gewählten Strategie passenden ETFs. Ab jetzt können Sie sich zurücklehnen und jederzeit weiteres Geld einzahlen oder die Sparrate nach Belieben anpassen oder aussetzen.

Nein, ein Depotübertrag ist leider nicht möglich. Der digitale Vermögensverwalter wählt nur aus einem selbst definierten ETF-Pool die passenden Wertpapiere aus. Einzelne Aktien und Fonds lassen sich daher nicht übertragen, ein Depotwechsel ist gänzlich ausgeschlossen.

Auch ein Übertrag von quirion zu einem anderen Depot ist nicht möglich. Bei der Depotauflösung werden alle Anlagen liquidiert.

Die digitale Vermögensverwaltung von quirion basiert immer auf ETF-Sparplänen. Je nach Zielgruppe bzw. Sparziel werden diese anders gemanaged oder beinhalten andere Indexfonds.

Die globale Strategie, die beim klassischen ETF-Sparplan verfolgt wird, sieht eine feste Zusammensetzung aus Aktien- und Anleihen-Indexfonds vor. Ändern Sie diese Quote nicht im Zuge einer Strategieanpassung, bleibt sie über die gesamte Haltedauer bestehen.

Beginnen Sie Ihren Vermögensaufbau mit einer risikoreichen Strategie (z. B. mit einer Aktien-Anleihen-Quote von 80/20), müssen Sie Ihren ETF-Sparplan im Laufe der Jahre manuell auf eine risikoarme Strategie umstellen.

Entscheiden Sie sich für die etwas teurere ETF-Sparplan Alternative für die Altersvorsorge mit einer Gebühr von 0,68 % p. a., passt sich die Risikoausrichtung automatisch an Ihre Lebensverhältnisse an.

Das bedeutet, dass Ihre gewählte Strategie sich im Laufe der Jahre an eine risikoarme Strategie mit einem Anteil riskanter Wertpapiere von 30 % im Portfolio angleicht. Gleichzeitig werden mit Eintritt ins Rentenalter auch Rohstoff-ETFs als weitere Stabilisatoren aufgenommen.

Mit dieser dynamischen Strategie profitieren Sie in jungen Jahren von besseren Renditechancen und können im Rentenalter auf eine sichere Vermögensverwaltung vertrauen.

Eine weitere Besonderheit von quirion ist der sehr flexible ETF-Sparplan für Kinder. Er besticht mit gleich zwei Vorteilen:

In den Tarifen „Comfort“ und „Premium“ können Sie neben dem global diversifizierten Portfolio auch in ein nachhaltiges Portfolio investieren.

Insgesamt stehen Ihnen 10 nachhaltige Strategien zur Verfügung, die Dank ihrer breiten Portfolio-Streuung sowohl kosten- als auch risikooptimiert sind.

Ihr Vermögen wird in günstige ETFs und indexnahe Fonds investiert, die aus einem Pool von über 3.000 Aktien und etwa 500 Anleihen stammen. Die darin enthaltenen Wertpapiere werden streng anhand von 4 Werten der darin enthaltenen Unternehmen ausgewählt:

Hersteller von Atomwaffen, Landminen und Streumunition werden grundsätzlich ausgeschlossen. So vereint Ihr nachhaltiges Portfolio von quirion verantwortungsvolle und zukunftsorientierte Werte mit guter Rendite und niedrigen Kosten.

Das Interface des Webaccounts und der App sind sehr ansprechend und übersichtlich gestaltet. Hier sehen Sie eine Übersicht Ihrer Depotentwicklung und all Ihrer möglichen Unterkonten, erhalten über Ihre Postbox wichtige Dokumente wie den jährlichen Steuerbescheid und finden alle notwendigen Formulare.

Die quirion App ist funktional zwar nicht vollkommen ausgereift, dafür werden Nutzererfahrungen ernst genommen und schnellstmöglich über System Updates verbessert.

Die Gebühren sind nicht nur besonders günstig, sondern entspringen einer simplen Kostenstruktur. Welche Preise konkret auf Sie zukommen, hängt vom gewählten Tarif (Regular, Comfort oder Premium) ab. Wir klären auf:

Das Depot selbst steht Ihnen kostenlos zur Verfügung. Grundsätzlich werden alle Kostenpunkte mit der Verwaltungsgebühr abgerechnet. Diese wird auf Basis der Anlagesumme berechnet:

Der Clou: Im „Regular“-Tarif sind die ersten 10.000 EUR im ersten Jahr kostenfrei. Das bedeutet, dass für die ersten angelegten 10.000 EUR keine Verwaltungsgebühren berechnet werden. Alles, was darüber hinausgeht, unterliegt allerdings wieder den 0,48 %.

Nach Ablauf des ersten Anlagejahres wird diese Gebühr wieder auf die gesamte Anlagesumme angewendet.

Dank der einfachen Kostenstruktur und der Abgeltung aller Depot- und Handelskosten über die Verwaltungsgebühr fallen keine weiteren Kosten an. Damit entfallen:

Der „Regular“-Tarif stellt dabei eine kleine Ausnahme dar: Der Strategiewechsel ist in diesem Tarif einmal jährlich kostenlos möglich, danach wird für jeden weiteren Wechsel eine Gebühr von 50 EUR erhoben. In den beiden anderen Tarifen können Sie unbegrenzt oft einen Strategiewechsel durchführen.

Beim ETF-Kauf fallen zusätzlich externe ETF-Kosten – die sogenannte TER (Total Expense Ratio) – an. Diese sind im Fondspreis aber bereits enthalten und betragen etwa 0,2 % der Anlagesumme.

Diese Kosten werden immer von den ETF-Anbietern verlangt, unabhängig des Onlinebrokers oder der Anlagestrategie. Da diese ETF-Kosten bereits mit dem Kauf verrechnet werden, werden sie nicht separat ausgewiesen – es handelt sich eben um externe und von quirion unabhängige Kosten.

Andere als die oben aufgeführten Gebühren fallen nicht an. Es gibt weder ein VIP-Programm, noch gesonderte Dienstleistungen.

Guthaben auf Ihrem Verrechnungskonto wird in Höhe des Einlagenzinses der Deutschen Bundesbank verzinst. Im Falle von negativen Zinssätzen wird nichts berechnet.

Die Depotführung wird vom Mutterkonzern quirin Privatbank AG übernommen. Diese wird als lizenzierte Bank von der BaFin reguliert.

Die Einlagen aller Kunden sind gleich doppelt gesichert:

Ihr Geld und Ihre Daten sind bei quirion in sicheren Händen. Die Quirin Privatbank AG als Partnerbank besitzt eine vollwertige Banklizenz und höchste Ansprüche an die Konto- und Depotführung.

Dank Ihrer freiwilligen Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken sind alle Kundengelder weit über die staatliche Einlagensicherung von 100.000 EUR hinaus geschützt. Investmentfonds gelten als Sondervermögen und bleiben im Falle einer Insolvenz unberührt. Daneben sind Überweisungen nur auf das hinterlegte Referenzkonto möglich.

Auch in puncto Datensicherheit stellt quirion hohe Ansprüche. Der gesamte Datenverkehr via Browser oder App ist SSL– bzw. TLS-verschlüsselt.

Zudem werden alle Daten auf Servern in deutschen Rechenzentren gespeichert und verarbeitet. Dementsprechend unterliegen Ihre Daten dem strengen deutschen Datenschutz und der DSGVO.

Der Online-Zugang ist neben einem Passwort nur mit einer persönlichen PIN möglich – die Login-Daten werden niemals in den Eingabefeldern gespeichert.

Die meisten Fragen werden bereits auf der Website beantwortet. Sollten dennoch einige Punkte offen bleiben, stehen Ihnen eine Hotline werktags von 9:00 bis 18:00 Uhr und ein E-Mail-Support zur Verfügung.

Im umfangreichen FAQ-Bereich werden die meisten Fragen bereits beantwortet. Ein kleiner Wissensbereich versorgt Sie mit aktuellen Nachrichten rund um das quirion-Depot und wichtigem Finanzwissen. Daneben können Sie sich für einen Newsletter anmelden.

Bevorzugen Sie eher den persönlichen Kontakt, ist dies als Premium-Kunde auch kein Problem. Ein persönlicher Berater vor Ort steht Ihnen in einem von 13 bundesweiten Städten zur Seite, darunter

Nicht immer sind Gebühren und Rendite alles. Auch andere Aspekte, die das Angebot abrunden, können ausschlaggebende Kriterien sein.

Das auf stetiges Wachstum mit minimalem Risiko ausgerichtete Anlagekonzept überzeugt Kunden wie Experten. So ist der digitale Vermögensverwalter Testsieger bei Stiftung Warentest und konnte mehrere Vergleiche für sich entscheiden:

Als deutscher Robo-Advisor führt quirion die Abgeltungssteuer inklusive Solidaritätszuschlag und eventueller Kirchensteuer automatisch ab.

Sie erhalten lediglich für Ihre Steuererklärung Ihren jährlichen Steuerbescheid in Ihre elektronische Postbox und müsse sich um nichts weiter kümmern.

Um Steuern zu sparen, können Sie zudem einen Freistellungsauftrag ausgefüllt und unterschrieben im Original an quirion zurück. Auch die Zustellung einer Nichtveranlagungsbescheinigung ist möglich. Diese erhalten Sie von Ihrem Finanzamt.

Dennoch geht quirion auf seiner Website auf viele verschiedene Finanzthemen ein, bietet ein Webinar zum Thema „Kosten bei der Geldanlage“, erläutert in seiner FAQ gängige Begrifflichkeiten und hat einen umfangreichen Rentenrechner, um bei bestehender Rentenlücke die notwendige Sparrate zu ermitteln.

Zwar liegt das Hauptaugenmerk auf die entspannte Geldanlage für jeden – auch ohne Hintergrundwissen.

Der quirion Sparplan ist an keine Laufzeiten gebunden, eine Depot-Kündigung ist jederzeit möglich. Sobald die formlose Kündigung eingegangen ist, verkauft der Vermögensverwalter deinen Depotbestand und löst das Depot schlussendlich auf. Das Vermögen wird deinem hinterlegten Referenzkonto gutgeschrieben.

Das quirion ETF-Portfolio besticht mit vielen Vorteilen. Nicht nur ist der digitale Vermögensverwalter unschlagbar günstig, er bietet Ihnen auch höchste Flexibilität. Wählen Sie selbst, ob Sie nur eine Einmalanlage oder einen Sparplan einrichten wollen. Die Sparraten lassen sich zudem jederzeit anpassen oder pausieren. Auch Ein- und Auszahlungen können Sie ohne zeitliche Limits tätigen.

Ein besonderer Clou ist die Möglichkeit, parallel mehrere Anlagestrategien über ein Konto zu halten. Der größte Vorteil liegt jedoch darin, dass die ersten angelegten 10.000 EUR im ersten Jahr kostenlos verwaltet werden.

Ein kleiner Nachteil ist die Beschränkung auf Aktien- und Anleihe-ETFs, diese garantieren jedoch eine konstante und sichere Wertentwicklung Ihres Depots.

Als Robo-Advisor muss sich die Tochter der Quirin Privatbank AG gegen mehr als 20 weitere Anbieter behaupten.

Der aktuelle Platzhirsch ist Scalable Capital mit dem meisten verwalteten Vermögen. Dessen Algorithmus ist wesentlich aggressiver ausgerichtet, die erzeugte Rendite ist daher größeren Wertschwankungen ausgesetzt.

Ginmon als weitere Alternative bietet genau eine Depotvariante mit 10 Risiko-Abstufungen und einem in mehr Assetklassen investiertes Portfolio. Die Gebühren von Scalable Capital und Ginmon sind jedoch teurer.

Oder wollen Sie lieber die Zügel selbst in der Hand behalten? In diesem Fall raten wir Ihnen zu einem klassischen Broker Ihrer Bank oder einem Online-Brokerage, wie comdirect oder LYNX. Hier können Sie einen ETF-Sparplan selbst erstellen und verwalten.

Für den kurzfristigen Vermögensaufbau eignet sich hingegen der CFD-Handel besonders gut. Dieser ist allerdings mit höheren Risiken behaftet, da es sich bei CFDs um gehebelte und außerbörslich gehandelte Derivate handelt.