Das Wichtigste in Kürze
Ein Junior Depot wird auf den Namen des Kindes eröffnet, verwaltet wird es bis zur Volljährigkeit von den Eltern.
Es eignet sich, um frühzeitig in ETFs, Fonds oder Aktien zu investieren und langfristig Vermögen aufzubauen.
Mit dem 18. Geburtstag geht das Depot vollständig auf das Kind über, inklusive aller Rechte und Pflichten.
Steuerlich gelten eigene Freibeträge für das Kind, was zusätzliche Vorteile bieten kann.
Bei der Auswahl eines Junior Depots sind Gebühren, Sparplanangebote und mögliche Einschränkungen entscheidend.
Immer mehr Eltern möchten für ihre Kinder nicht nur sparen, sondern das Geld auch wachsen lassen. Ein Junior Depot kann hier eine attraktive Möglichkeit sein, frühzeitig in die Welt der Wertpapiere einzusteigen. Doch worauf sollte man bei einem Depot für Minderjährige achten?
In unserem Ratgeber zeigen wir, wie ein Junior Depot funktioniert und welche Optionen Eltern haben.
Tipp: Sobald es finanziell machbar ist, sollten Sie frühzeitig für Ihr Kind sparen. Ein Junior Depot bietet schon mit kleinen Beträgen beste Chancen, langfristig Vermögen aufzubauen.
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Was das beste Depot für Sie ist, können wir Ihnen nicht genau beantworten. Die Antwort ist abhängig von einigen Faktoren wie Ihrem Anlageverhalten, Ihrer Risikobereitschaft, der Häufigkeit von Trades etc.
Wir stellen Ihnen in unserem Kinder Depot Vergleich für verschiedene Szenarien die in unseren Augen besten Broker vor:
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Hinweis: Bitte beachten Sie, dass dieser Vergleich keinen kompletten Marktüberblick darstellt.
Das Consorsbank Junior-Depot eignet sich hervorragend für den mittel- und langfristigen Vermögensaufbau für Ihre Kinder. Die Depotführung sowie das Verrechnungskonto sind dabei vollkommen kostenlos.
Sie können bei dem Consorsbank Kinderdepot selbst entscheiden, ob Sie nur eine Einmalanlage tätigen oder einen Sparplan auf über 1.000 Fonds, ETFs oder Aktien tätigen wollen. Ein Sparplan ist dabei ab einer Rate von 10 EUR monatlich und einer Ausführungsgebühr von 1,5 % der Anlagesumme möglich.
Wollen Sie kostengünstig und risikofrei für die Zukunft Ihrer Kinder vorsorgen, ist das Kinderdepot des Robo-Advisors quirion die beste Alternative.
Sie können selbst entscheiden, ob Sie nur einen einmaligen Betrag anlegen oder mit Sparraten ab 30 EUR monatlich das Kindesvermögen kontinuierlich steigern wollen. Es gibt dabei keinen Zwang für eine der beiden Varianten. Entscheiden Sie sich später um oder wollen Einzahlungen pausieren, ist das kein Problem.
Quirion legt das Geld automatisch an. Es ist dabei unerheblich, wann, wie und wie viel Geld eingezahlt wird. Die Gebühren sind mit 0,48 % p. a. aktuell unschlagbar günstig.
Ein weiterer Vorteil ist, dass Sie, Familienmitglieder und Freunde jederzeit weitere Einzahlungen auf das Verrechnungskonto tätigen können.
Über den deutschen Broker flatex können Sie ebenfalls ein Depot für Minderjährige eröffnen (flatex Junior Depot). Dies ist aber nur schriftlich per Post möglich. Senden Sie dazu alle geforderten Unterlagen ausgefüllt an flatex.
Die Depotführung ist leider nicht mehr kostenlos. flatex erhebt eine Depotgebühr in Höhe von 0,1 % p. a. auf Basis des Kurswertes aller verwahrten Wertpapiere sowie einen Guthabenzins von – 0,5 % p. a. auf Bareinlagen.
Für alle Orders (börslich und außerbörslich) sowie den ETF-Kauf außerhalb eines Sparplans werden 5,90 EUR fällig. Sparpläne kosten je Ausführung und ISIN 1,50 EUR. Über 250 der mehr als 1.000 ETF-Sparpläne sind sogar ohne Ordergebühren handelbar.
Auch der Brokerage der Sparkassen bietet ein Minderjährigendepot zu attraktiven Konditionen. Die Depotführung ist kostenlos, sofern im Quartal mindestens eine Transaktion (darunter fallen auch Sparplanausführungen) durchgeführt wird oder ein Vermögensstand von mindestens 10.000 EUR und ein positiver Depotbestand vorliegen. Andernfalls werden 3,99 EUR monatlich verlangt.
Sie erhalten Zugriff auf alle deutschen Börsen, ausländische Börsen sind jedoch für das Junior Depot gesperrt. Daneben gelten weitere Handelseinschränkungen zum Schutze des Kindesvermögens:
Es sind nur Sparpläne auf Aktien, Fonds, ETFs, ETCs und Anleihen möglich
Ausgeschlossen sind Auslandsgeschäfte sowie der Handel mit Optionsscheinen und Derivaten
Ein Wertpapierkredit wird nicht gewährt
Es kann kein Währungskonto eingerichtet werden
Die Orderkosten liegen mit mindestens 8,99 EUR zuzüglich eines Abwicklungsentgeltes von 0,49 EUR und einem Handelsplatzentgelt von 0,99 EUR im Mittelfeld. Vieltrader kommen in den Genuss von bis zu 80 % Rabatt auf die Orderprovision. Zudem bietet sBroker regelmäßig Aktionen mit kostenlosen Ordergebühren auf ausgewählte Wertpapiere.
Sparpläne sind mit 2,5 % auf das Ordervolumen hingegen recht teuer. Dafür erhalten Sie Zugriff auf über 1.800 Sparpläne, bei denen in vielen Fällen sogar das Orderentgelt bzw. der Ausgabeaufschlag entfällt. Sparpläne sind ab einer Rate von 50 EUR möglich. Sie können die Zahlungen jederzeit pausieren und den Kindersparplan kostenlos anpassen oder löschen. Zudem sind weitere Einzahlungen möglich.
Ein konkretes eToro Junior Depot gibt es bei dem weltweit führenden CFD- und Aktien-Broker nicht. Aber: Sie können über Ihren Account beliebig viele Unterkonten eröffnen.
Eröffnen Sie dazu einfach ein neues Konto mit eigenem Benutzernamen, E-Mail und Passwort. Schalten Sie dieses Konto für das Live-Trading frei, hinterlegen Sie einfach Ihre für Ihr eigentliches Tradingkonto eingereichten Dokumente. eToro verknüpft dann automatisch das neue (Kinder-)Konto mit Ihrem Account und Sie können darüber unabhängig zu den anderen Konten Wertpapiere handeln oder Strategien von Top-Tradern kopieren.
Das Minderjährigendepot funktioniert genauso wie ein ganz normales Depot. Sie erhalten über den Online-Zugang Zugriff auf die Depotverwaltung, den Brokerage, die Postbox und den Bereich für Marktnachrichten.
Über die Such- bzw. Filterfunktion können Sie bestimmte Aktien und Fonds für Ihr Kind entdecken und über das normale Kauf Interface dem Portfolio hinzufügen.
Es gibt aber einige Besonderheiten:
Juniordepots besitzen meist nur eine eingeschränkte Wertpapierauswahl. Genauer besitzen Minderjährige grundsätzlich nur eine sehr geringe Risikoklasse, wodurch der Handel mit hochriskanten Assets wie Futures, Optionen und Hebelprodukten wie CFDs nicht erlaubt ist.
Auch bei der Softwarenutzung müssen Sie mit Einschränkungen rechnen. Kinderdepots dienen eher dem kontinuierlichen Vermögensaufbau für Ihr Kind. Professionelle Trading-Software wird daher im Auge des Brokers nicht benötigt.
Ob für den Führerschein, die erste Wohnung oder ein Work-and-Travel-Jahr, der Start ins Erwachsenensein kann teuer werden. Daher lohnt es sich, bereits nach der Geburt ein finanzielles Polster für die Sprösslinge aufzubauen. So können Sie und Ihre Kinder entspannt in die Zukunft blicken.
Doch es lohnt sich auch steuerlich: Auch Kindern steht steuerliche Freibeträge zu, genauer gesagt der Grundfreibetrag, der Sparerpauschbetrag und der Sonderausgaben-Pauschbetrag.
Tipp: Läuft das Depot auf den Namen Ihres Kindes, werden Ihre Freibeträge nicht belastet und Sie können von höheren Steuerentlastungen profitieren.
Wertpapiere sind regelmäßigen Kursschwankungen ausgesetzt. Als kurzfristige Geldanlage eignen sie sich daher eher weniger. Dafür bieten sie langfristig aber bessere Renditen als Tages- oder Festgeld. Welche Möglichkeit ein Kinderdepot für das langfristige Sparen bietet, erklären wir Ihnen im Folgenden genauer.
Wenn Sie regelmäßig kleinere Beträge sparen möchten, ist ein Sparplan für Kinder die beste Wahl. Die Mindestsparrate liegt bei 25 bzw. 50 EUR, nur einige wenige Broker erlauben auch 10 EUR. Der Turnus kann von Ihnen selbst frei gewählt werden. Möglich sind ein, zwei, drei oder sechs Monate.
Anlagemöglichkeiten: Sparpläne sind grundsätzlich nur mit Fonds, ETF oder Aktien möglich. Die derzeit beliebteste Variante ist das ETF-Sparen. ETF steht für Exchange Traded Fund und meint an der Börse gehandelte Indexfonds. Diese bilden die Entwicklung eines Indexes (DAX, Dow Jones etc.) oder eines bestimmten Themenfeldes (Rohstoffe, Nahrungsmittel etc.) ab.
Vorteile: Wertpapiersparpläne können bereits mit kleinen Beträgen eingerichtet werden. Zudem lässt sich die Sparrate in der Regel flexibel ändern und Raten können auch ausgesetzt werden. Und: Die regelmäßige Besparung mit einem immer gleichen Wert führt zum Cost-Average-Effekt.
Risiken: Ein Fonds kann sich auch schlechter als sein Referenzmarkt entwickeln. Zudem haben Sie durch das aktive Fondsmanagement keinen weiteren Einfluss auf die Anlage.
Wenn Sie einmalig einen großen Betrag für Ihr Kind anlegen wollen, und das Geld danach ruhen soll, sind Einmalanlagen die beste Variante für Sie. Eine solche Anlage eignet sich vor allem als Geschenk zu Geburt, Taufe, Schuleintritt oder anderen Festivitäten.
Anlagemöglichkeiten: Fonds und ETFs sowie Aktien eignen sich sehr gut für Einmalanlagen. Viele Banken bieten ein gesondertes Angebot für Einmalanlagen, hier ist dann allerdings die Wertpapierauswahl eingeschränkt.
Vorteile: Einmal investiert, müssen Sie sich nicht weiter um die Anlage kümmern. Das Geld arbeitet im Stillen und generiert über die Jahre fleißig Rendite.
Risiken: Sie müssen selbst für ein ausgewogenes Portfolio sorgen. Das kann viel Zeit und Nerven in Anspruch nehmen. Wählen Sie hingegen ein vorgefertigtes Paket aus, haben Sie keinen Einfluss auf die Zusammenstellung.
Wenn Sie weder regelmäßige Beträge noch einen einzigen größeren Betrag für Ihr Kind anlegen wollen, lohnt sich ein Blick auf ein Kinderdepot mit günstigen Ordergebühren. Hier können Sie ab und zu einzelne Wertpapiere kaufen und so das Portfolio ganz individuell weiter ausbauen.
Anlagemöglichkeiten: Kinderdepots sind in der Regel stärker in den Handelsmöglichkeiten eingeschränkt als normale Depots. Dennoch bietet sich Ihnen bei dieser Variante eine wesentlich größere Auswahl an Anlagemöglichkeiten, auch wenn diese meist auf Aktien mit Risikoklasse 3 und niedriger beschränkt ist.
Vorteile: Das Aktiendepot für Kinder punktet vor allem in seiner hohen Flexibilität. Sie können jederzeit Wertpapiere kaufen und verkaufen und sich an Marktentwicklungen anpassen.
Risiken: Da Sie bei dieser Variante in höchster Eigenverantwortung Kapital für Ihr Kind anlegen, ist auch das Verlustrisiko durch Fehlentscheidungen höher. Sie sollten daher bereits ein hohes Maß an Erfahrung besitzen und bestenfalls über mehrere Jahre Gewinne über den Wertpapierhandel erzielen.
Fast alle Kinderdepots sind gänzlich kostenlose Depots, selbst wenn für die regulären Wertpapierdepots Verwaltungsgebühren anfallen. Alle anderen Gebühren entsprechen aber denen eines normalen Depots. Hierzu zählen:
Transaktionskosten
Orderentgelte für ETF-Sparpläne
Ausgabeaufschlag der Fondsgesellschaft
Einige Banken und Onlinebroker bieten spezielle Neukundenaktionen an, etwa Guthaben beim Depotwechsel, vergünstigte Ordergebühren oder Sachprämien für Mindestanlagesummen. Lassen Sie sich davon aber nicht blenden, denn nur selten führen diese Prämien zu finanziellen Vorteilen gegenüber der Konkurrenz. Rechnen Sie daher immer vorher aus, welche konkreten Kosten bei Ihrem Anlageverhalten auf Sie zukämen.
Wollen Sie ein Depot für Kinder eröffnen, ist die Vorgehensweise ebenso unkompliziert wie bei einem normalen Depot. Es werden lediglich einige weitere Unterlagen verlangt.
Online-Broker und Direktbanken bieten auf ihren Websites entsprechende Formulare. Diese müssen Sie nur ausfüllen, ausdrucken und per Post abschicken.
Grundsätzlich kann jeder für ein minderjähriges Kind ein Depot eröffnen. Neben den Eltern und Großeltern können also auch andere Verwandte und Freunde für die Zukunft des Kindes vorsorgen.
Handelt es sich dabei um jemand anderen als die Eltern, müssen diese immer auch Ihre Einverständniserklärung abgeben.
Hinweis: Die Unterlagen müssen von beiden Eltern unterschrieben und per Post-Ident bestätigt werden. Bei alleinigem Sorgerecht entfällt die Zustimmung des anderen Elternteils.
Wie bei jeder Depoteröffnung werden auch für ein Kinderdepot diverse Unterlagen verlangt. Da ein minderjähriges Kind nicht oder bedingt geschäftsfähig ist, müssen beide Eltern den Antrag unterschreiben.
Folgende Unterlagen müssen Sie immer einreichen:
Eröffnungsantrag
Steuer-ID des Kindes
Vollmacht bzw. Einverständniserklärung der gesetzlichen Vertreter
Kopie der Geburtsurkunde des Kindes
Kopie des Personalausweises bei Kindern ab 16 Jahren
Legitimation der gesetzlichen Vertreter
Wenn Sie in familiären Verhältnissen leben, die nicht dem klassischen Familien-Konzept entsprechen, müssen dem Depotantrag weitere Unterlagen hinzugefügt werden:
Sind Sie alleinerziehend, müssen Sie das entsprechende Gerichtsurteil zur Alleinsorge oder die Sterbeurkunde des anderen Elternteils in Kopie beilegen.
Besitzen beide Eltern das Sorgerecht, sind aber nicht miteinander verheiratet, müssen Sie zusätzlich die Sorgeerklärung beider Elternteile durch das Jugendamt oder einem Notar in Kopie beifügen.
Sind beide Eltern verheiratet, besitzen aber unterschiedliche Nachnahmen, ist zudem eine Kopie der Heiratsurkunde notwendig.
Und entspricht der aktuelle Familienname des Kindes nicht dem, der in der Geburtsurkunde vermerkt ist, wird zusätzlich eine Kopie der Namensänderungsurkunde verlangt.
Eröffnen Sie ein Depot für Ihre adoptieren Kinder, müssen Sie den Unterlagen noch die aktualisierte Geburtsurkunde, die Adoptionsurkunde oder das Gerichtsurteil in Kopie beilegen.
Sobald Ihr Kind eine eigene Steueridentifikationsnummer (Steuer ID) erhält – also wenige Tage nach der Geburt – können Sie ein Depot für Minderjährige auf seinen Namen eröffnen. Ohne die Steuer-ID geht es leider nicht.
Möchten Sie bereits vor der Geburt ein Depot einrichten oder Wertpapiere auf Ihr Kind übertragen, müssen Sie in Ihrem Namen ein Depot eröffnen und es nach der Geburt auf Ihr Kind übertragen.
Nein, ein Kind kann alleine kein Wertpapierdepot eröffnen. Hegt es selbst den Wunsch nach einem Aktienportfolio, kann es den Antrag zwar eigenständig ausfüllen, doch es wird immer auch die Einverständniserklärung und Unterschriften beider Elternteile benötigt.
Großeltern und andere Verwandte können nicht allein ein Minderjährigendepot eröffnen. Denn auch sie benötigen immer die Zustimmung und Unterschriften beider Eltern.
Als Alternative können Großeltern ein Depot auf ihren eigenen Namen eröffnen und für das Kind besparen. Sobald das Kind volljährig ist, können sie es auf das Kind umschreiben.
Ein Kinderdepot besitzt einige Besonderheiten, auf die Sie als Eltern achten müssen. Dies betrifft nicht nur die Zugriffsrechte, sondern auch die handelbaren Wertpapiere. Ein kurzer Überblick:
Nicht jedes Junior Depot wird kostenlos angeboten. Achten Sie dabei auch auf die verschiedenen Konditionen und Voraussetzungen.
Die meisten Minderjährigendepots beschränken sich auf Wertpapiersparpläne oder Einmalanlagen und bieten für die jeweilige Anlagemöglichkeit nur eine beschränkte Auswahl an Produkten. Zudem sind viele Vergünstigungen an Bedingungen oder einen Zeitraum gebunden.
Das Junior Depot wird auf den Namen des Kindes eröffnet, somit ist das gesamte darauf befindliche Kapital Eigentum des Kindes. Da Minderjährige aber nicht oder nur bedingt geschäftsfähig sind, werden die Erziehungsberechtigten – in der Regel beide Eltern – als Bevollmächtigte eingesetzt. Diese können dann im Sinne des Kindes Wertpapiere kaufen und verkaufen oder Sparpläne einrichten.
Eröffnen die Großeltern oder Paten ein Jugenddepot, besitzen sie die Vollmacht über das Depot, sofern beide Erziehungsberechtigte dem schriftlich zugestimmt haben.
In jedem Fall endet die Vollmacht zu dem Zeitpunkt, wenn das Kind die Volljährigkeit erreicht. Dann kann es selbst über das Depotkonto frei verfügen und die Zugriffsrechte der Eltern (oder Großeltern, Paten etc.) erlöschen.
Jeder hat Anspruch auf den Steuerfreibetrag, auch Kinder. Daher kann auch das minderjährige Kind seinen Sparerpauschbetrag geltend machen. Dann entfällt bis zu diesem Betrag die Abgeltungssteuer.
Besitzt das minderjährige Kind noch andere verzinsliche Finanzprodukte, muss der Freistellungsauftrag für jedes Konto eventuell angepasst werden.
Aktuell (für das Jahr 2021) kann ein Kind von folgenden Steuer-Freibeträgen profitieren:
Grundfreibetrag: 5.460 EUR (2.730 EUR je Elternteil)
Sparerpauschbetrag: 801 EUR
Sonderausgaben-Pauschbetrag: 36 EUR
Wenn Ihr Kind nur Einnahmen aus Kapitalvermögen erzielt, bleiben von den Zinsen, Dividenden und Kursgewinnen also insgesamt 6.297 EUR steuerfrei.
Tipp: Liegen die Einnahmen unter den Freibeträgen, kann eine Nichtveranlagungsbescheinigung die Abgeltungssteuer verhindern – auch bei höheren Kapitaleinkünften.
Einige Banken locken Kunden mit Prämien, diese sind aber stets an Bedingungen geknüpft. Meistens muss ein Sparplan für einen gewissen Zeitraum und mit einem Mindestbetrag bespart werden, damit eine Prämie zwischen 25 und 100 EUR gutgeschrieben wird.
Daneben bieten einige Banken und Broker auch Prämien für einen Depotwechsel. Dieses Angebot gilt auch für Kinder bzw. das Minderjährigendepot. In diesem Fall muss das alte Kinderdepot zum neuen Broker übertragen werden. Dann winken meist attraktive Sachpreise in Form von Spielzeug oder Gutscheinen für Freizeitaktivitäten.
Steuerlich entstehen dadurch keine Nachteile, da die Wertpapiere weiterhin Eigentum Ihres Kindes bleiben.
Minderjährige unterliegen in Deutschland einem besonderen Anlegerschutz. Deswegen sind Kinderdepots bei fast allen Banken und Brokern für hohe Risikoklassen (mindestens Risikoklasse 5) ausgeschlossen.
Spekulative Zertifikate, Optionsscheine und Co. können demnach nicht mit einem solchen Depot nicht gehandelt werden. Und wollen Sie als Bevollmächtigter dennoch eine risikoreiche Order aufgeben, wird diese abgelehnt.
Immer wieder fragen sich Anleger, warum Minderjährigendepots überhaupt risikobeschränkt sind. Es ist verständlich, dass bei der Verwaltung des Vermögens Minderjähriger ein besonders Interesse nach Verlustbegrenzung besteht. Insbesondere, da Kinder und Jugendliche in der Regel nicht mitentscheiden können, was mit ihrem Geld geschehen soll.
In diesem Sinne wäre ein einfacher Hinweis oder eine Empfehlung seitens der Bank bzw. des Brokers vollkommen ausreichend.
Warum aber schließen viele Depotanbieter den Handel mit risikoreichen Wertpapieren generell aus? Auch wir fanden dazu keine befriedigende Antwort. Daher wandten wir uns direkt an die BaFin und fragten nach, welche Gesetzgebung dem zugrunde liegt. Ein Mitarbeiter klärte uns folgendermaßen auf:
„Kinderdepots unterliegen als Wertpapierdienstleistung dem Wertpapierhandelsgesetz (WpHG). Laut § 63 Absatz 1 WpHG sollen diese Wertpapierdienstleistungen im bestmöglichen Interesse des Kunden erbracht werden. Banken und Broker dürfen daher nur jene Finanzinstrumente empfehlen und anbieten, die auch dem Kundeninteresse entsprechen (§ 63 Abs. 5 Satz 2 WpHG). Um nun jenes Kundeninteresse zu ermitteln – und der gesetzlichen Verpflichtung gerecht zu werden – erheben Broker und Banken relevante Informationen wie die bisherigen Erfahrungen im Wertpapierhandel oder das Alter. In den meisten Fällen erfolgt auf dieser Basis eine Einordnung in eine Risikoklasse.“
Die meisten Wertpapierdienstleister versuchen im Sinne der Kinder und nicht deren Eltern zu handeln. Eine Risikobeschränkung ist dabei eine sehr bequeme Methode, denn:
Auch wenn das Kind noch nicht selbst entscheiden kann, werden möglicherweise ungewollt hohe Risiken ausgeschlossen
Eltern können nicht mit dem Kindesvermögen spekulieren
Portfolios mit einer Haltedauer von über 10 Jahren erzielen in der Regel auch mit einer konservativen Anlagestrategie angenehme Renditen
Gut zu wissen: Die Einteilung in Risikoklassen ist nach dem WpHG erlaubt, aber nicht gesetzlich vorgeschrieben. Jugenddepots müssen daher nicht in einer Risikoklasse eingeschränkt werden.
Wenn Sie über das Kinderdepot bestimmte Aktien oder ETFs nicht kaufen können, weil diese eine zu hohe Risikoklasse aufweisen oder das Depot grundsätzlich den Handel mit bestimmten Assetklassen verbietet, bietet sich Ihnen eine alternative Lösung: Kaufen Sie die entsprechenden Wertpapiere über Ihr eigenes Depot und übertragen diese dann auf das Depot des Kindes.
Denn die Beschränkung gilt nur für den aktiven Handel, nicht aber für das Halten von bestimmten Wertpapieren.
Ein Junior Depot dient dem langfristigen Vermögensaufbau für Ihre Kinder. Langfristig bedeutet in diesem Fall mindestens 10 Jahre. Da viele Anleger bereits kurz nach der Geburt bis zum Schuleintritt mit dem Sparen für ihre Kinder beginnen, sind es meist sogar Laufzeiten von über 15 Jahren.
Ein blindes Zusammenstellen verschiedener Wertpapiere oder die Wahl des erstbesten Sparplans kann auf lange Sicht schlechte Renditen oder andere Probleme bedeuten.
Wichtig: Nehmen Sie sich die Zeit, passende Anlageprodukte zu wählen, die langfristig gute Renditen sichern und nicht durch Marktumwälzungen an Wert verlieren.
Vor allem die Debatte über den Klimawandel zeigt, wie schnell ein Markt an Bedeutung hinzugewinnen oder gänzlich verlieren kann. Die Kohleproduktion etwa wird mittelfristig keine wirtschaftliche Rolle mehr spielen, dafür werden Produzenten und Zulieferer von erneuerbaren Energien, alternativen Antrieben etc. sehr wahrscheinlich immer gefragter.
Ein Kinderdepot ist langfristig ausgelegt, Sie sollten daher nur Wertpapiere aufnehmen, die auch in 10 Jahren noch im Wert steigen.
Edelmetalle, Lebensmittel, Kosmetik oder Medizin sind Bereiche, die relativ unabhängig von der Marktentwicklung sind und daher als krisensicher gelten.
Nehmen Sie daher einige solcher Aktien in das Minderjährigendepot auf. In Krisenzeiten können sie als Puffer fungieren.
Der Wertpapierhandel ist ein risikoreiches Geschäft. Kurse sind täglich Schwankungen ausgesetzt und niemand kann hundertprozentig den Kursverlauf für die nächsten Jahre voraussagen. Nehmen Sie daher Produkte aus unterschiedlichen Märkten und Branchen auf oder nutzen Sie gleich die vielen Vorteile von Fonds und ETFs.
Diese streuen das Risiko durch die Aufnahme vieler Unternehmen sehr gut: Sollte ein Unternehmen einmal Verluste machen, können die Gewinne der anderen Unternehmen dieses Defizit ausgleichen.
Besonders gut eignen sich aktuell ETFs. Diese sind besonders günstig und bieten aktuell die besten Renditen. So etwa ein ETF auf den MSCI World, der hunderte Unternehmen aus verschiedenen Branchen und Ländern vereint.
Viele Eltern sind besorgt, dass mit einem gut ausgestatteten Depot ihre Kinder zu früh ihr Kindergeld nicht mehr ausgezahlt bekommen. Hier können wir Sie beruhigen! Denn das Kindergeld ist nicht an das Vermögen des Kindes gebunden. Der Anspruch auf das staatliche Kindergeld erlischt nur, sobald Ihr Kind 25 Jahre alt ist oder eine Ausbildung bzw. ein Studium abgeschlossen hat und mehr als 20 Stunden in der Woche arbeitet.
Das Jugend Depot kann sogar helfen, etwas länger vom Kindergeld zu profitieren. Sollte Ihr Kind bereits einen Abschluss besitzen und das im Depot befindliche Kapital reicht zum Leben, kann es noch ein Zweitstudium dranhängen oder mit Praktika oder Reisen seinen Horizont erweitern. In diesem Fall wird das Kindergeld bis zum vollendeten 25. Lebensjahr weiterhin ausgezahlt.
Noch praktischer ist es, das Kindergeld selbst für den Vermögensaufbau zu verwenden. Sind Sie auf das Kindergeld überhaupt nicht angewiesen, können Sie es direkt in einen ETF-Sparplan investieren. Bis zur Volljährigkeit Ihres Kindes lassen sich so mithilfe des Zinseszins-Effektes etwa 80.000 EUR ansparen – 100 % staatlich gefördert.
Ein Wertpapierdepot für Kinder ist dank zwei entscheidender Vorteile besonders attraktiv für den langfristigen Vermögensaufbau: Zum einen bietet es zusätzliche Steuervorteile dank der hohen Steuerfreibeträge des Kindes. Zum anderen liegt die mögliche Rendite weit über den aktuell angebotenen niedrigen Zinsen klassischer Geldanlagen.
Da der Wertpapierhandel für viele noch einen bitteren Beigeschmack besitzt, beleuchten wir alle Alternativen kurz und knapp.
Diese antiquierte Sparmöglichkeit bietet kaum Zinsen und das Ersparte wird durch Inflation und mögliche Gebühren langsam entwertet. Alte Sparbücher und Sparkonten sind aufgrund der Niedrigzinspolitik für die Sparkassen derart unattraktiv geworden, dass einige zwang-geschossen werden.
Zinskonten, die meist parallel zum Girokonto geführt werden, verloren im Zuge der Negativzins-Politik immer mehr an Bedeutung. Der Zinssatz wurde über die letzten Jahre kontinuierlich herabgesetzt, seit spätestens 2020 sind sie zinsfrei.
Das Tagesgeldkonto besitzt einen veränderlichen Zinssatz von maximal 0,55 %. Dafür kann jederzeit über das Geld verfügt werden und auch andere Verwandte und Bekannte können auf das Konto einzahlen.
Ein weiterer Vorteil für diese immer noch sehr beliebte Variante des Kindergeldsparens ist die hohe Sicherheit des Kapitals im Vergleich zu Wertpapieranlagen.
Ähnliches gilt für das Festgeldkonto. Zwar sind die möglichen Zinsen etwas höher, dafür ist man auf eine bestimmte Laufzeit mit festem Zinssatz beschränkt und kann in dieser Zeit nicht bzw. nur unter Verlusten von Sparvorteilen über das eingezahlte Geld verfügen.
Policen sollen im Ernstfall vor hohen Kosten durch Unfälle, Krankheiten oder Arbeitsunfähigkeit schützen. Als langfristige Geldanlage eignen sie sich hingegen kaum.
Das Vermögen wird wenig gewinnbringend angelegt und vom eingezahlten Sparbetrag geht ein beachtlicher Anteil für Verwaltungskosten ab. „Unflexibel, mit hohen Kosten verbunden und oft ohne jede Rendite“ urteilte bereits 2017 Stiftung Warentest.
Vor einigen Jahren waren Bausparverträge für den Vermögensaufbau für Kinder noch sehr beliebt. Heute bieten sie hingegen wesentlich weniger Zinsen zwischen 0,5 und 1 % und weniger attraktive Konditionen.
Für Kleinsparer sind Bausparverträge für Kinder dennoch interessant, da sie mit der staatlichen Wohnungsbauprämie in Höhe von 8,8 % (maximal jedoch 45 EUR) auf das jährliche Sparvolumen gefördert wird.
Hinzu kommen einmalige Jugendprämien von bis zu 300 EUR sowie vermögenswirksame Leistungen. Einige Anbieter verzichten zusätzlich auf die Abschlussgebühr. Bei jährlichen Sparraten von unter 2.200 EUR bleibt der Bausparvertrag für Kinder daher attraktiv.
Ein Junior Depot ist eine sehr gute Möglichkeit, Vermögen für die Zukunft Ihrer Kinder aufzubauen. Zudem bietet es den angenehmen Nebeneffekt, Steuern zu sparen. Doch nicht jedes Jugenddepot eignet sich für jede Anlagestrategie.
Achten Sie beim Junior Depot Vergleich daher unbedingt auf Depotführungsgebühren, Orderkosten, Auswahl an Wertpapieren und Sparplänen, Prämien und Bedingungen.
Vor allem ETF-Sparpläne bieten Ihren Kindern aktuell die besten Renditechancen bei angenehm niedrigen Kosten.
Ein Junior Depot ist eine vorausschauende Möglichkeit, für Kinder Vermögen aufzubauen. Haben Sie bereits eines eröffnet oder stehen Sie noch vor der Entscheidung? Teilen Sie Ihre Erfahrungen mit anderen Eltern in den Kommentaren!
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